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7月23日，国家金融监督管理总局山西监管局披露的行政处罚信息公开表显示，渤海银行股份有限公司太原分行及太原幸福里支行（原渤海银行股份有限公司太原亲贤支行）因多项违规行为，合计被罚165万元，同时，5名相关责任人被给予警告。

罚单显示，渤海银行太原分行存在授信调查不尽职、员工行为管理不到位、流动资金贷款管理不尽职的违法违规事实，基于此，该分行被处以95万元罚款。而渤海银行太原幸福里支行则因未真实反映风险状况、贷后管理不到位，被罚款70万元。

在对相关责任人的处罚方面，时任渤海银行太原分行中小企业部副总经理（主持工作）的刘伟，对太原分行相关违法违规行为负有责任，被给予警告；时任渤海银行太原亲贤支行副行长（主持工作）的范华，以及该行客户经理郭宇涛、任民，对太原亲贤支行相关违法违规行为负有责任，同样被给予警告；时任渤海银行太原分行公司业务营销团队一部客户经理、原太原亲贤支行客户经理马强，对太原分行及太原亲贤支行相关违法违规行为均负有责任，也被给予警告。

此次渤海银行在山西连收罚单并非个例。回顾过往，该行曾多次因各类违规问题受到监管处罚。2024年6月27日，因发放虚假商用房按揭贷款且形成风险，渤海银行被行政处罚45万元。2023年更是罚单不断，2月17日，因贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等五项违法违规事实，被罚款1660万元，其中总行罚款430万元，分支机构罚款1230万元；仅仅一周之后的2月24日，又因风险加权资产计算不准确、流动性风险指标计算不准确、全部关联度计算不准确、未准确反映信用风险信息等非法违规事实，被罚款860万元。更早之前，中国人民银行也曾对其作出处罚，原因涉及违反存款准备金管理规定、账户管理规定、清算管理规定等多达12项违规行为。

银行作为金融体系的重要组成部分，合规经营是其稳健发展的基石。授信调查不尽职可能导致银行在审批贷款等业务时，无法准确评估客户的信用状况和还款能力，从而增加信贷风险，一旦贷款无法收回，将直接影响银行的资产质量和盈利能力。员工行为管理不到位则反映出银行内部管理存在漏洞，可能引发员工违规操作，损害银行声誉和客户利益。流动资金贷款管理不尽职以及贷后管理不到位，会使银行难以有效跟踪贷款资金的使用情况，无法及时发现潜在风险并采取措施加以防范，不利于银行的风险控制。而未真实反映风险状况，更是干扰了监管部门以及市场对银行真实运营情况的判断，对金融市场的稳定秩序造成冲击。

此次山西监管部门开出的7张罚单，彰显了监管机构对于银行违规行为零容忍的态度，旨在通过行政处罚督促银行强化内部管理，严格遵守监管规则。对于渤海银行而言，应当深刻反思自身存在的问题，以此为契机，全面加强风险管理体系建设，提升员工合规意识，优化业务流程，确保每一项业务操作都符合监管要求和行业规范，从而实现稳健可持续发展，维护金融市场的稳定与健康。